Recomendaciones de la Condusef para pedir apoyos que ofrecen los bancos

La Comisión Nacional para la Protección y defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), hizo varias recomendaciones a la población para que puedan acceder a los apoyos implementados por los bancos, durante la temporada de contingencia ante la pandemia por el Coronavirus Covid-19.

El organismo federal explica que las instituciones bancarias han optado por diferir los pagos de un crédito al consumo, a la vivienda y los comerciales; para ello, los usuarios deben comunicarse directamente con cada institución para conocer cuales son los requisitos para ser beneficiarios.

Tres puntos

La Condusef destaca tres: que la cuenta esté en cartera vigente al 28 de febrero de 2020, acreditar que el usuario se ha visto afectado directamente como resultado de la epidemia causada por el virus COVID-19 y que el crédito tenga una vigencia de vida, es decir, que ya se lleven algunas mensualidades pagadas, generalmente más de la mitad del plazo originalmente establecido.

Estos son algunos de los tipos de crédito que pueden entrar en estos beneficios: crédito automotriz crédito personal, crédito de nómina, tarjeta de crédito y microcrédito.

El organo defensor especifíca que estas medidas de apoyo se darán de forma discrecional, es decir, que los bancos no están obligados a aceptar todas las solicitudes que les hagan los usuarios.

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Estas políticas lo que permitirán es renovar o reestructurar los créditos con un plazo de gracia de 4 meses, con posibilidades de extenderlos por 2 meses más, siempre y cuando este proceso se realice dentro de los 120 días naturales siguientes al 28 de febrero de 2020.

“En este caso, si no pudiste pagar la mensualidad de marzo, pero ibas al corriente antes, no te preocupes, es parte de los meses que se pueden reestructurar”, señala de forma textual el documento emitido por la institución.

En casos particulares y a discreción de los Bancos las reestructuras o renovaciones podrán incluir quitas, condonaciones, bonificaciones o descuentos sobre el saldo del crédito, que permitan menores pagos o mensualidades para los acreditados en fechas posteriores, como mecanismo para fortalecer la liquidez de estos últimos, aún y cuando seguramente el plazo del crédito será mayor.

Renovación de créditos

La renovación de estos créditos no será reportada por los Bancos como créditos vencidos por lo que las personas no serán reportados en el Buró de Crédito, por lo que no implicará una mala nota en el historial crediticio

En el caso particular de las Tarjetas de Crédito, el saldo que no se pague, sigue generando intereses de forma normal con la misma tasa hasta que se liquide en su totalidad.

¿Qué debes preguntar?

La Condusef destaca, como muy importante, que las personas deben tener en cuenta las siguientes preguntas al momento de solicicitar estos beneficios:

• ¿Cuál va a ser su saldo insoluto, es decir, cuánto se va a pagar después de transcurrido el plazo?
  Si va a continuar pagando la misma mensualidad.
• ¿Ésta va a aumentar o podría disminuir?
• ¿Si van a aplicar una nueva tasa? o bien ¿cuál va a ser el tratamiento que la institución financiera le dé a los intereses?

Conviene estar seguro que, en su caso, la nueva tasa sea fija y no variable.
En el proceso de la reestructuración del crédito, es conveniente que el acreditado pregunte ¿si podrá volver a utilizar el nuevo crédito o ya no?, particularmente en el caso de tarjeta de crédito.

¿Si el Banco le hará llegar una carta o documento con la reestructura acordada, para que se conozcan con claridad los nuevos términos y condiciones del crédito?

¿Si se tiene la oportunidad, si puede realizar pagos anticipados del nuevo crédito?

Para cualquier duda

Para cualquier duda o consulta adicional, esta disponible el Centro de Atención Telefónica 55 53 400 999 o a la Dirección de Promoción y Divulgación de la Educación Financiera 55 5448 7000 ext. 6143; la página de Internet www.condusef.gob.mx, en Twitter: @CondusefMX, Facebook: /Condusefoficial, Instagram: @condusefoficial.

Ventajas y desventajas de los bancos

HSBC

Productos que aplican

• Tarjeta de Crédito
• Crédito Hipotecario
• Crédito de Auto
• Crédito Personal y Nómina
• Crédito PyMEs / Fusión

Beneficios

• Descuentos por pago anticipado
• Reducción de cuotas mensuales
• Postergación de pagos hasta por 6 meses sin afectar tu Buró

Desventajas

• Debes tener al corriente tu cuenta con el corte aplicable al mes de febrero 2020 y no tener ningún atraso para acceder al beneficio
• Solo aplica para personas física/con actividad empresarial y no para personas asalariadas. 
• Incrementarán tus pagos mensuales pasando los 4 o 6 meses de tu aplazamiento de pago. 

BANORTE  

Productos que aplican

• Tarjetas de Crédito
• Crédito Hipotecario
• Crédito de Nómina y de Auto
• Crédito Personal 
• Tu crédito Pyme. 

Beneficios

• Seis meses sin intereses en servicios médicos y  tres meses para supermercado. 
• Puedes aplazar tus pagos 4 meses sin afectar Buró de Crédito. 
• Puedes seguir utilizando tu tarjeta para disponer de efectivo y pagos de servicios.

Desventajas

• Para las tarjetas de crédito, el saldo que no pagues seguirá generando intereses de forma normal con la misma tasa (intereses ordinarios) hasta que lo liquides en su totalidad.
  
• Para solicitar el apoyo de crédito hipotecario, es necesario estar al corriente en tus pagos al 20 de marzo de 2020. Las mensualidades e intereses que aplaces serán exigibles al final del crédito.
  
• Para el crédito automotriz, personal y de nómina, solo aplica si estás al corriente y los montos e intereses del periodo de apoyo se adicionan al saldo del crédito extendiendo las mensualidades.
  
• El apoyo se cancela de forma automática en caso de abonar dinero a tu tarjeta de crédito. 

BBVA 

Productos que aplican

• Créditos de auto
• Préstamos hipotecarios
• Créditos de nómina
• Préstamos personales
• Tarjetas de crédito
• Crédito simple para PyMES
• Tarjeta de crédito para negocios

Beneficios

• Plan de pagos fijos para reducir el monto de los pagos mensuales en tarjetas de crédito.
• Cuatro meses de gracia en capital e intereses para los productos previamente mencionados.
• 6 meses sin intereses en gastos en hospitales, sanatorios, clínicas y farmacias seleccionados.
• Para comercios, suspenderán cobro de comisiones por baja facturación en Terminales de Punto de Venta.

Desventajas

• Para meses sin intereses en servicios médicos la compra mínima es de $1,500 MXN en tiendas físicas.  
• Para acceder a los beneficios de productos financieros debes estar al corriente en tus pagos. Los términos y condiciones adicionales aún no han sido publicados.

BANAMEX 

Productos que aplican

• Tarjeta de Crédito
• Crédito Personal
• Crédito Hipotecario
• Crédito de Nómina
• Crédito PYME

Beneficios

• Seis meses sin intereses para gastos en hospitales, laboratorios y/o farmacias.
• No hay monto mínimo de compra. (Gastos médicos)
• 4 a 6 meses de postergación de créditos
• No afecta tu historial crediticio en el Buró de Crédito

Desventajas

• No participan tarjetas corporativas ni privadas.
• Solo dura un mes, del 17 marzo al 17 abril. 
• No se especifica cuáles son los establecimientos participantes. (Gastos médicos)
• Sigue generando intereses con tasa normal.
• El beneficio solo es para el Pago Mínimo generado.

SANTANDER

Productos que aplican

• Tarjetas de crédito
• Créditos hipotecarios
• Crédito automotriz
• Préstamo de nómina
• Préstamo personal
• Créditos PyME

Beneficios

• 4 meses de gracia en todos los productos mencionados.
• Puedes seguir utilizando tu tarjeta de crédito.
• Cuenta con pólizas de gastos médicos, hospitales y seguros de vida debido al Covid-19

Desventajas

• Debes estar al corriente de tus pagos antes de solicitarlo.
• Este apoyo seguirá generando intereses con tu tasa normal.
• El apoyo es solo por 4 meses y no por 6 como en otros bancos.

SCOTIABANK

Productos que aplican

• Tarjetas de crédito
• Créditos hipotecarios
• Créditos automotrices
• Préstamos personales 
• Crédito PyMe.

Beneficios

• Diferir los pagos de tus créditos por 4 meses.

Desventajas

• El banco aún no da más detalles del programa.
• Aplicará a las Tarjetas de Crédito elegibles que se encuentren al corriente de sus pagos o en 1 o 2 pagos vencidos al 28 de febrero de 2020.
• Una vez que el registro sea exitoso, no se podrá solicitar la cancelación anticipada del diferimiento.
• Durante el período de diferimiento se generarán intereses de acuerdo a lo estipulado en el contrato de apertura de crédito en cuenta corriente Tarjeta de Crédito.
• Los intereses acumulados serán exigibles al finalizar la vigencia de este beneficio donde se realizará un ajuste a la baja en intereses en cada corte con el fin de no capitalizar los intereses.

COMPARTAMOS BANCO

Beneficios

• Aplazar tus pagos hasta por 8 semanas.
• Extenderán seguros sin costo adicional.
• Otorgaran seguro Compartamos Protección incluye Vida, Hospitalización, Cirugía, Diagnóstico de Cáncer, Casa de la Amistad.

Desventajas

• Solo se puede posponer por 2 meses.
• El seguro solo se otorgará si sigues pagando tus créditos.

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